La Junta de Gobierno del Colegio de Mediadores de Alicante ha decidido denunciar a la entidad financiera SabadellCAM ante la DGSFP por la reciente campaña en la que se obliga a contratar un seguro de incendios para los inmuebles sujetos a hipotecas con esta entidad.
Remitimos el comunicado oficial del Colegio de Mediadores de Alicante:
La Junta de Gobierno del Colegio de Mediadores de Seguros de Alicante, decidió en junta ordinaria celebrada el día 19 de Diciembre, que denunciará a SabadellCAM ante la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP) por la reciente campaña emprendida en relación a la obligación de contratar un seguro de incendios que proteja los inmuebles objeto de préstamos hipotecarios suscritos con dicha entidad.
SabadelCAM viene remitiendo comunicaciones a los clientes con hipotecas en las que se les requiere para la aportación de la póliza de seguros que cubra el riesgo de incendio de la vivienda hipotecada, advirtiéndoles que de no presentar la misma ante del día 20 de Diciembre de 2012: 'el Banco suscribirá por su cuenta una póliza de seguro…efectuando el correspondiente cargo en su cuenta'.
Entendiendo que las referidas comunicaciones no se ajustan a Ley y que ello puede suponer una actuación contraria a la normativa que regule la mediación en materia de seguros, el Colegio de Mediadores de Seguros de Alicante, en ejercicio de sus funciones, procederá de inmediato a denunciar la conducta desarrollada por SabadellCAM ante la DGSFP, poniéndose a disposición de los afectados por esta mala praxis, para ofrecerles su experiencia y asesoramiento para canalizar cuantas reclamaciones deban formularse para la salvaguarda de sus derechos.
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Es mostren els missatges amb l'etiqueta de comentaris bancos. Mostrar tots els missatges
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Cerca de 100.000 parados recuperarán su plan de pensiones este año
Aproximadamente 100.000 personas en situación de desempleo podrían recuperar su plan de pensiones en 2012, lo que supone un incremento del 22 % con respecto al año pasado.
Según las previsiones de Inverco, los planes recuperados por desempleados este año supondrán un importe de 500 millones de euros, aproximadamente. Existen dos supuestos en los que se puede recuperar el plan de pensiones: la enfermedad grave y el desempleo.
En 2011, fueron 82.000 los beneficiarios que recuperaron su plan. De ellos, el 90 % eran desempleados, mientras que el 10 % restante tenían una enfermedad grave. El importe recuperado el año pasado se situó en 350 millones de euros.
La mitad de los clientes de la banca rechaza sus seguros
Aproximadamente la mitad de los clientes de entidades financieras no han suscrito seguros con su banco, a pesar de los esfuerzos del canal banca seguros para aprovechar la contratación de sus productos y servicios para colocar pólizas.
De acuerdo con un informe de IBM titulado: La nueva visión de la banca multicanal, los ramos en que más éxito tienen las técnicas de venta cruzada o negocio inducido de la banca son Vida y Hogar, mientras que Autos apenas representa un 7,7 %.
Por otro lado, los bancos en que se han convertido las antiguas cajas son los que más contrataciones de productos aseguradores registran, mientras que las filiales de bancos extranjeros se sitúan en el extremo contrario.
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De acuerdo con un informe de IBM titulado: La nueva visión de la banca multicanal, los ramos en que más éxito tienen las técnicas de venta cruzada o negocio inducido de la banca son Vida y Hogar, mientras que Autos apenas representa un 7,7 %.
Por otro lado, los bancos en que se han convertido las antiguas cajas son los que más contrataciones de productos aseguradores registran, mientras que las filiales de bancos extranjeros se sitúan en el extremo contrario.
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La banca deberá eliminar la letra pequeña de los contratos
El Banco de España ha decidido obligar a las entidades financieras a eliminar la letra pequeña de los contratos de los productos bancarios para proteger a los clientes y promover la concesión responsable de créditos.
De acuerdo con la circular 5/2012 de 27 de junio a entidades de crédito y proveedores de servicios de pago sobre transparencia y responsabilidad en la concesión de préstamos, publicada en el Boletín Oficial del Estado (BOE), la letra a utilizar en los documentos de información tendrá un tamaño apropiado para facilitar su lectura. En todo caso, la letra minúscula que se emplee no podrá tener una altura inferior a dos milímetros.
Ello afectará a productos y servicios bancarios como depósitos, créditos al consumo, préstamos hipotecarios sobre viviendas y negociación de cheques, así como avales, fianzas y garantías. Además, todo lo que deba destacarse en la información previa a un contrato deberá hacerse utilizando la misma fuente, tamaño y tipo de letra.
El objetivo del Banco de España es configurar un nuevo código general de transparencia orientado a la protección de los clientes de los servicios bancarios, que deberá regir en lo sucesivo en las relaciones entre usuarios y entidades de crédito.
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Fuga de 681 millones en los planes de pensiones por el paro
El alto índice de desempleo y la eliminación del periodo de carencia desde el fin de la prestación para rescatar un plan de pensiones sin penalización han provocado un fuerte aumento de los rescates.
Según publica El Confidencial, los rescates por situaciones especiales se han disparado y el volumen que las gestoras pagan en forma de prestaciones por estas circunstancias ha pasado de 219 millones de euros a finales de 2009 a 681 millones a cierre de 2011, lo que representa un incremento del 210% en tan solo dos años.
En julio de 2009, cuando la tasa de paro era del 17,92 %, el Gobierno decidió eliminar el periodo de carencia de doce meses que tenía que transcurrir desde el fin de la prestación por desempleo para que se pudiera rescatar un plan de pensiones anticipadamente sin penalización.
Actualmente, el 24,44 % de la población activa, es decir, 5,63 millones de personas, está en situación de desempleo.
boletindelmediador
Según publica El Confidencial, los rescates por situaciones especiales se han disparado y el volumen que las gestoras pagan en forma de prestaciones por estas circunstancias ha pasado de 219 millones de euros a finales de 2009 a 681 millones a cierre de 2011, lo que representa un incremento del 210% en tan solo dos años.
En julio de 2009, cuando la tasa de paro era del 17,92 %, el Gobierno decidió eliminar el periodo de carencia de doce meses que tenía que transcurrir desde el fin de la prestación por desempleo para que se pudiera rescatar un plan de pensiones anticipadamente sin penalización.
Actualmente, el 24,44 % de la población activa, es decir, 5,63 millones de personas, está en situación de desempleo.
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El Congreso decide investigar la venta de seguros por parte de la banca
La Comisión de Economía del Congreso de los Diputados ha aprobado por unanimidad la creación de una subcomisión parlamentaria que investigará, entre otras cosas, las prácticas de la banca en la venta de productos aseguradores.
Esta iniciativa busca mejorar la transparencia en la información de los productos financieros e hipotecarios que ofrecen las entidades de crédito, según ha explicado la presidenta de la Comisión, Elvira Rodríguez.
El portavoz del PP, Vicente Martínez-Pujalte, ha anunciado que la subcomisión pedirá al sector y los colegios profesionales explicaciones acerca de si están dando la información suficiente a los ciudadanos cuando adquieren este tipo de productos.
Por su parte, la portavoz del PSOE, Cristina Narbona, ha incidido en la necesidad de responder a las crecientes quejas de miles de ciudadanos al respecto y el diputado de CiU, Josep Sanchez Llibre, ha propuesto que se investigue el abanico más amplio posible de productos que ofrece la banca.
El aumento del paro afectó con fuerza a los fondos de pensiones en 2011
Las prestaciones por supuestos excepcionales de liquidez (paro y enfermedad grave) restaron el año pasado un total de 450 millones de euros al patrimonio de los fondos de pensiones, lo que supone un incremento del 25,6 % con respecto a 2010.
Según datos de Inverco, estas prestaciones especiales suponían 85,8 millones al inicio de la crisis en 2008.
Así, el patrimonio en pensiones se situó al cierre de 2011 en 82.936 millones, un 2,1 % menos que un año antes. Las aportaciones netas alcanzaron los 1.003 millones, aunque la caída de la rentabilidad restó 1.205 millones.
Por su parte, las cuentas de partícipes aumentaron un 1,8 % hasta situarse en 10.635.756, con una estimación de partícipes de 8 millones. El sistema Individual concluyó 2011 con 51.033 millones y 8.385.527 cuentas; Empleo, por su parte, con 31.067 millones y 2.176.335 cuentas, y finalmente Asociado, con 836 millones y 73.894 cuentas.
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Según datos de Inverco, estas prestaciones especiales suponían 85,8 millones al inicio de la crisis en 2008.
Así, el patrimonio en pensiones se situó al cierre de 2011 en 82.936 millones, un 2,1 % menos que un año antes. Las aportaciones netas alcanzaron los 1.003 millones, aunque la caída de la rentabilidad restó 1.205 millones.
Por su parte, las cuentas de partícipes aumentaron un 1,8 % hasta situarse en 10.635.756, con una estimación de partícipes de 8 millones. El sistema Individual concluyó 2011 con 51.033 millones y 8.385.527 cuentas; Empleo, por su parte, con 31.067 millones y 2.176.335 cuentas, y finalmente Asociado, con 836 millones y 73.894 cuentas.
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El Consejo General y los Colegios denuncian las malas prácticas de la banca
Los representantes de la mediación han llevado a cabo, a lo largo del año, diversas iniciativas para tratar de hacer frente a las malas prácticas del canal de banca seguros en la distribución de productos aseguradores.
De esta forma, el Consejo General acordó en reunión plenaria solicitar una entrevista al Defensor del Pueblo para hacerle llegar la preocupación del sector por la actuación de los bancos en la venta de seguros incumpliendo de forma habitual la Ley de Mediación y la Ley de Protección de Datos. También se instó a la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP) y al Banco de España a que se aclare la situación por las denuncias de los clientes de la banca ante la inoperatividad y la falta de información clara sobre los seguros que se les venden.
El Consejo General también decidió crear un grupo de trabajo con la misión de profundizar en el asunto y coordine todas las actuaciones que desde diferentes Colegios se llevan a cabo para denunciar estas malas prácticas.
Los planes de pensiones, más rentables que los fondos garantizados
La rentabilidad que ofrecen los planes de pensiones es superior a la ofrecida por los fondos de inversión garantizados, no solo los propios o de la competencia, sino también los rendimientos de los depósitos.
Según Funds People, los planes de pensiones ofrecidos por las entidades en la actual campaña tienen rentabilidades situadas entre el 2,6 y el 4,15%. Además, las entidades ofrecen bonificaciones de hasta un 5% por el traspaso hacia esos productos, además de otros regalos y bonificaciones con los que premian las entradas y traspasos de capital desde otras entidades.
Según la citada publicación, estos datos revelan que los inversores demandan fundamentalmente rentabilidad y seguridad en el actual entorno marcado por la incertidumbre.
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Según Funds People, los planes de pensiones ofrecidos por las entidades en la actual campaña tienen rentabilidades situadas entre el 2,6 y el 4,15%. Además, las entidades ofrecen bonificaciones de hasta un 5% por el traspaso hacia esos productos, además de otros regalos y bonificaciones con los que premian las entradas y traspasos de capital desde otras entidades.
Según la citada publicación, estos datos revelan que los inversores demandan fundamentalmente rentabilidad y seguridad en el actual entorno marcado por la incertidumbre.
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La Defensora del Pueblo investiga a la banca por impagos en los seguros de hipotecas
La Defensora del Pueblo, María Luisa Cava de Llano, está investigando los
seguros de desempleo o vida que las entidades financieras obligan a suscribir a
los ciudadanos para acceder a un préstamo hipotecario.
La investigación ha sido abierta por Cava de Llano de oficio ante el Banco de España y la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP).
Según los argumentos ciudadanos recibidos por la Defensora del Pueblo, cuando se quiere un préstamo hipotecario, las entidades obligan a los solicitantes a contratar con compañías aseguradoras de su mismo grupo seguros de desempleo o vida que no llegan a activarse pese a haberlo pedido expresamente el cliente.
Al parecer, los ciudadanos que han presentado quejas explican que, tras haberse quedado sin empleo, solicitaron a las compañías aseguradoras la aplicación de la cobertura del seguro por desempleo y se les denegó.
Las aseguradoras alegan, para no indemnizar, que los clientes carecen de contrato laboral indefinido, lo que, dicen, era un requisito de la póliza.
La investigación ha sido abierta por Cava de Llano de oficio ante el Banco de España y la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP).
Según los argumentos ciudadanos recibidos por la Defensora del Pueblo, cuando se quiere un préstamo hipotecario, las entidades obligan a los solicitantes a contratar con compañías aseguradoras de su mismo grupo seguros de desempleo o vida que no llegan a activarse pese a haberlo pedido expresamente el cliente.
Al parecer, los ciudadanos que han presentado quejas explican que, tras haberse quedado sin empleo, solicitaron a las compañías aseguradoras la aplicación de la cobertura del seguro por desempleo y se les denegó.
Las aseguradoras alegan, para no indemnizar, que los clientes carecen de contrato laboral indefinido, lo que, dicen, era un requisito de la póliza.
Reflexiones por los que no contratar su seguro de hogar a través de la entidad bancaria.
El seguro de hogar, los bancos y la cláusula hipotecaria
Al firmar un préstamo hipotecario, el banco condiciona a contratar un seguro de hogar. Le puede condicionar para salvaguardar la vivienda como garantía del préstamo y, también, que conste en dicho seguro la llamada cláusula hipotecaria. Con esta cláusula, que rellenaremos con los datos de nuestro préstamo a la hora de confeccionar el cuestionario del seguro, el banco queda como beneficiario hasta el importe de la hipoteca en caso de que haya una pérdida de la vivienda asegurada o un daño de importancia en la misma. De esta manera se garantiza que, a través de la indemnización del seguro, dicha vivienda pueda ser reconstruida sin perder el valor de la garantía que supone la vivienda frente al préstamo.
Usted puede contratar su seguro con nosotros, cumplimentar esta cláusula y cumplir con el banco. Esta obligación solo afecta al importe del continente asegurado, no al contenido.
Pero los bancos están apuntando más lejos al importe que dicho seguro sea contratado con ellos. Si la entidad bancaria impone “su” seguro presumiblemente no solo está afectando a los derechos del consumidor sino también a los del Asegurado, ya que en el artículo 5.1. de la Ley 26/2006 del 17 de Julio de Mediación de Seguros y Reaseguros Privados, se prohíbe directa o indirectamente imponer la cancelación de un contrato de seguro.
Pero los bancos han desarrollado créditos específicos con un sinfín de exigencias para comercializar las mejores condiciones del préstamo vinculándolos a la contratación de otros servios, seguros, tarjetas de crédito, domiciliaciones …El simple hecho de la rebaja del tipo de interés, o las comisiones de un préstamo hipotecario, por contratar un seguro de hogar a través de la entidad bancaria, es una falta contra la libertad, aun no se ha especificado ninguna norma ni regularización por parte del Banco de España o la Dirección General de Seguros que contemple tales practicas, pero las autoridades competentes están analizando ese tipo de situaciones.
¿Estamos obligados a realizar dicho seguro con el banco?
La respuesta es no, desde el punto de vista legal condicionar el seguro de hogar a los préstamos hipotecarios no es ninguna ilegalidad, pero sí que entendemos que es obligar a que sea con una determinada entidad, en condiciones cerradas y con obligación de renovación in eternum pase lo que pase. No tiene ningún sentido que si pretendemos no contratar el seguro a través de quien nos dice el banco esto suponga un cambio en las condiciones del préstamo.
¿Qué me obliga el banco a asegurar?
El capital de CONTINENTE, que se indique en la tasación subrogada al banco, con una cesión de derechos en la cual el beneficiario es el banco mientras exista la hipoteca, el CONTENIDO en ningún caso está obligado a contratarlo y no le afectará en la bonificación de su hipoteca. Usted puede contratar el continente con quien le venga bien.
Muchas entidades bancarias saben que no es legal obligar al cliente a contratar con ellos un seguro de hogar, pero hecha la ley hecha la trampa. Los bancos han inventado una nueva forma de presionar al cliente en la contratación del seguro de hogar, bonificando su hipoteca, a la vez que imponen un tiempo mínimo de permanencia para así rebajar el diferencial aplicado. Pero esto no siempre es así, revisando las escrituras o la oferta vinculada propuesta, se puede comprobar si la oferta es por contratar un seguro de hogar a través de dicha entidad, o simplemente por contratar un seguro de hogar.
Si es el último caso, el cliente podrá contratar el seguro de hogar donde desee, y el banco estará obligado a mantener su oferta.
¿Cómo ahorrar dinero si pese a todo su banco le “OBLIGA” a suscribir el seguro del hogar con ellos para obtener un diferencial más bajo?
Si la entidad bancaria indica claramente en las escrituras, que la oferta ofrecida está vinculada a algún tipo de descuento en el tipo de interés, podrá comprobar si puede rebajar el coste:
- Compruebe la prima que paga por el seguro del hogar, compárela con otras ofertas que nosotros como agentes le podemos proponer.
- Compruebe que los capitales que le propone el banco son adecuados para su correcto aseguramiento. (Recordarles que el banco esta interesado en asegurar el valor de CONTINENTE pero el de CONTENIDO es muy importante para ustedes)
- Calcule la rebaja que le están haciendo en el diferencial de su hipoteca. (El coste de la prima en el banco puede ser muy superior y además con capitales insuficientes para tener una buena cobertura en el momento de un siniestro)
- Hoy en día el banco nos vende la hipoteca como un favor, pero siempre se puede evaluar otras ofertas hipotecarias y negociar estos puntos.
Finalmente los datos hablaran por si solos; ¿Están rebajando algo?, ¿el cliente está ahorrando realmente dinero?, ¿el ahorro del diferencial lo cobran a través del seguro del hogar?, ¿Estarán bien asegurados en la póliza del hogar?, ¿Tendrán cubiertas las garantías y los capitales necesarios para su hogar? Hay que valorarlo y obrar en consecuencia.
- LA ELECCIÓN DE DÓNDE ASEGURAR SU HOGAR ES EXCLUSIVAMENTE DEL CLIENTE.
- EL CLIENTE ELIGE LA ASEGURADORA QUE MÁS SE AJUSTE A SUS NECESIDADES.
- LAS ALTERNATIVAS QUE OFRECE EL BANCO PARA SU SEGURO DE HOGAR SON ESCASAS.
- EN EL BANCO EXCLUSÍVAMENTE LE VENDEN EL SEGURO, NO LE ASESORAN.
- UN EMPLEADO BANCARIO ES UN COMERCIAL NO ES UN EXPERTO EN SEGUROS.
- EN EL BANCO SU SEGURO DE HOGAR LE SALDRÁ MÁS CARO.
- NO TRAMITARÁN NADA APARTE DE LA CONTRATACIÓN NI DEL PAGO.
La DGSFP abre expediente administrativo a BBVA Seguros
La Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP) ha iniciado expediente administrativo contra BBVA Seguros por su campaña publicitaria en la que anunciaba el regalo de seguros, como denunció el Consejo General.
Mediante resolución de 14 de abril comunicada al Consejo General, la DGSPF inicia el proceso para analizar los hechos denunciados y recabar alegaciones de las partes implicadas, y concretamente del BBVA seguros por la citada promoción comercial.
En su denuncia, el Consejo General se hacía eco de las dudas expresadas por numerosos colegiados sobre la legalidad de la citada campaña, relativa a su gama de Seguros remunerados, especialmente la reducción de la prima por continuidad del cliente y la comercialización en sí de las pólizas con oferta de progresivos descuentos en primas, con el añadido en algunos casos de regalos extras.
El expediente investiga si existen indicios o evidencias documentales de posibles infracciones de la ley de mediación de seguros privados y corresponde trasladar a BBVA seguros para formular las alegaciones pertinentes.
La DGSFP anuncia que se procede a la realización de actuaciones previas con objeto de determinar con carácter preliminar si concurren circunstancias que justifiquen la iniciación del procedimiento sancionador.
BBVA Seguros ha obtenido en el primer trimestre un incremento del 59 % de sus primas hasta alcanzar los 484 millones de euros, según la información sobre sus resultados remitida a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).
Boletín del Mediador, núm 152 del 06/05/11
Mediante resolución de 14 de abril comunicada al Consejo General, la DGSPF inicia el proceso para analizar los hechos denunciados y recabar alegaciones de las partes implicadas, y concretamente del BBVA seguros por la citada promoción comercial.
En su denuncia, el Consejo General se hacía eco de las dudas expresadas por numerosos colegiados sobre la legalidad de la citada campaña, relativa a su gama de Seguros remunerados, especialmente la reducción de la prima por continuidad del cliente y la comercialización en sí de las pólizas con oferta de progresivos descuentos en primas, con el añadido en algunos casos de regalos extras.
El expediente investiga si existen indicios o evidencias documentales de posibles infracciones de la ley de mediación de seguros privados y corresponde trasladar a BBVA seguros para formular las alegaciones pertinentes.
La DGSFP anuncia que se procede a la realización de actuaciones previas con objeto de determinar con carácter preliminar si concurren circunstancias que justifiquen la iniciación del procedimiento sancionador.
BBVA Seguros ha obtenido en el primer trimestre un incremento del 59 % de sus primas hasta alcanzar los 484 millones de euros, según la información sobre sus resultados remitida a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).
Boletín del Mediador, núm 152 del 06/05/11
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